04 Februari 2014

Melakukan dan menerima pembayaran internasional

A range of payment methods is available when trading internationally, but the method chosen needs to match the trading relationship with the overseas counterparty and the level of risk a business is prepared to accept

Hubungi kami

Pertanyaan dan saran

1500237

atau

+62 21 25514777

(dari luar negeri)

Meminta panggilan balik

Kami menganggap semua pertanyaan nasabah itu penting. Dengan memberikan detail tentang minat bisnis Anda, kami dapat mengarahkan pertanyaan Anda ke anggota tim kami yang paling berkompeten untuk menjawabnya.

Mohon tidak memasukkan informasi rahasia seperti detail rekening bank Anda.
Semua isian harus dilengkapi kecuali dinyatakan bersifat opsional.

  • 01
  • 02

Alasan mengontak kami

Masukkan topik
Masukkan topik

Rincian kontak

Masukkan nama Anda
Masukkan nomor telepon Anda

Kapan kami dapat menghubungi Anda?

Pilihan waktu di siang hari

Kami akan menghubungi Anda dalam waktu tiga hari kerja ke depan.

Kembali

Meminta panggilan balik - minat bisnis Anda (opsional)

Kami menganggap semua pertanyaan nasabah itu penting. Dengan memberikan detail tentang minat bisnis Anda, kami dapat mengarahkan pertanyaan Anda ke anggota tim kami yang paling berkompeten untuk menjawabnya.

Mohon tidak memasukkan informasi rahasia seperti detail rekening bank Anda.
Semua isian harus dilengkapi kecuali dinyatakan bersifat opsional.

  • 01
  • 02

Skala Perusahaan (opsional)

Transaksi bisnis Anda

Sektor industri Anda (opsional)

Pasar yang Anda minati (opsional)

Pasar internasional mana yang menarik perhatian Anda?

RTCAddBusinessInterests

Mohon tidak memasukkan informasi rahasia seperti detail rekening bank Anda.
Semua isian harus dilengkapi kecuali dinyatakan bersifat opsional.

Business size

Transaksi bisnis Anda

Sektor industri Anda

Pasar yang Anda minati

Pasar internasional mana yang menarik perhatian Anda?

Meminta panggilan balik

  • Maaf

Kami mengalami masalah

Kami tidak dapat mengirimkan pesan Anda. Mohon coba lagi, kembali lagi nanti, atau hubungi kami di

Meminta panggilan balik

  • Terima kasih

Kami akan menghubungi Anda

Relationship Manager HSBC Indonesia akan menghubungi Anda dalam waktu tiga hari kerja.

Minat Anda

  • Nama Perusahaan:
  • Transaksi:
  • Sektor:
  • Lokasi:
  • Pasar internasional:

RTCAddBusinessInterests

Kami tidak akan menjual atau menyalahgunakan data Anda. Baca cara kami menangani detail Anda dalam kebijakan cookie.

Pada dasarnya, perdagangan internasional tidak jauh berbeda dengan perdagangan dalam negeri, kecuali saat berhadapan dengan perusahaan yang berbasis di luar negeri, menerima dan melakukan pembayaran dapat menjadi proses yang lebih rumit.

Pilihan pembayaran

Dalam perdagangan internasional, metode pembayaran yang digunakan memiliki dampak signifikan terhadap pembiayaan yang diperlukan dan tingkat risiko yang ditanggung.

Pilihan pembayaran internasional antara lain meliputi:

  • Pembayaran open account
  • Inkaso dokumen
  • Letter of Credit atau Documentary Credit
  • Pembayaran di muka.

Tangga risiko

Pembayaran open account mirip dengan menawarkan kredit kepada nasabah domestik. Biasanya jangka waktu kredit (misalnya 30 hari) dimulai begitu Anda mengirimkan barang dan menagihnya, sesuai ketentuan perdagangan.

Delapan puluh persen perdagangan dunia dilakukan secara open account[1] – ini adalah metode pembayaran paling sederhana dan terjangkau, tetapi hal itu menuntut tingkat kepercayaan tertentu pada kemampuan/kemauan mitra dagang untuk membayar.

Banyak perusahaan terjun ke perdagangan internasional dengan transaksi kecil, mengirim barang secara open account, dan mengirim faktur serta dibayar dalam waktu 30 hari. Dengan pilihan ini, perusahaan menanggung risiko menawarkan kredit dalam jumlah kecil sambil menunggu pembayaran.

Seiring makin banyaknya pesanan yang masuk dan makin berkembangnya hubungan bisnis Anda, peluang dan risiko pun semakin besar. Instrumen perdagangan lain, seperti letter of credit, import bill, dan trade credit insurance memberikan mitigasi risiko yang lebih besar sementara hubungan dan kepercayaan terus berkembang.

Tipe-tipe transaksi

Metode yang paling tepat untuk setiap transaksi akan bergantung pada tingkat risiko yang ada, besarnya commercial leverage masing-masing pihak, dan perbandingan biaya pembiayaan bagi eksportir maupun importir.

Inkaso dokumen

Inkaso dokumen, di mana bill of exchange disiapkan, memungkinkan eksportir untuk tetap mengontrol barang dan menggalang pembiayaan tambahan. Inkaso dokumen biasanya digunakan eksportir yang menjual ke importir yang telah memiliki hubungan dagang kuat dengannya.

Ada sejumlah nuansa yang terkait dengan inkaso dokumen. Salah satu variannya adalah satu bank di luar negeri, yang bertindak atas nama bank eksportir, hanya akan merilis dokumen yang diperlukan importir untuk mengambil kepemilikan barang setelah importir secara resmi menerima persyaratan faktur. Namun, eksportir masih menanggung risiko apabila importir tidak melunasi tagihan saat jatuh tempo. Di sisi lain, biaya yang terkait dengan inkaso dokumen lebih rendah daripada dengan letter of credit (lihat di bawah ini).

Namun, tidak semua inkaso dokumen melibatkan pengajuan bill of exchange untuk diterima oleh pembeli. Sebagian inkaso dokumen dibayar atas tunjuk, sehingga tidak ada tagihan dan hanya ada risiko rendah (tapi bukan tanpa) risiko di mana pembeli menerima barang sebelum membayar barang tersebut. Inkaso dokumen lain membutuhkan penerimaan atau avalisasi[2] tagihan oleh bank pembeli, sehingga penjual menerima risiko kredit dari bank pembeli, bukan pembeli.

Letter of credit

Letter of credit (atau documentary credit) adalah metode pembayaran yang paling aman (selain pembayaran di muka). Importir mengurus letter of credit (LC) dengan bank mereka ('bank penerbit') yang kemudian membayar bank koresponden ('bank penerus') setelah penyerahan semua dokumen yang diperlukan. Penting untuk dicatat bahwa LC bukan jaminan mutlak dan otomatis untuk pembayaran; bank hanya akan membayar jika eksportir menyajikan  semua dokumen yang tepat sebelum tanggal berakhirnya LC.

LC biasanya digunakan untuk ekspor ke pelanggan baru. LC memberikan jaminan kepada eksportir bahwa mereka akan dibayar (tergantung apakah mereka dapat menyajikan dokumen yang akurat dalam kerangka waktu yang tepat) dan kepada importir bahwa mereka benar-benar akan menerima barang sesuai pesanan. Namun, dalam bentuk paling sederhana LC tidak melindungi eksportir dari risiko seperti cedera janji bank penerbit atau risiko negara (misalnya jika pemerintah negara importir mengubah perundang-undangan sehingga penyelesaian LC menjadi hal yang mustahil). Eksportir karenanya mungkin merasa penting untuk membahas berbagai opsi tambahan yang mungkin terkait LC (seperti konfirmasi) dengan bank mereka guna memilih solusi terbaik sesuai kebutuhan mereka.

Pra-pembayaran

Pembayaran penuh atau sebagian di awal biasanya digunakan untuk penjualan bernilai rendah ke individu atau pelanggan baru. Meskipun merupakan pilihan yang paling tidak menguntungkan, perusahaan yang baru berdiri sering menggunakan metode pembayaran di muka melalui kartu kredit. Banyak situs menggunakan jasa pemroses pembayaran online seperti PayPal, Google Checkout, atau WorldPay sebagai upaya memberikan ketenangan bagi pembeli maupun penjual. Penting diingat bahwa tingkat perlindungan dan proses sengketa dapat bervariasi secara signifikan antara pemroses pembayaran yang satu dengan yang lain.

Kesimpulan

  • Mencapai keseimbangan antara gairah eksportir dan importir akan risiko merupakan bagian tak terpisahkan dari menyepakati tipe pembayaran yang digunakan dalam transaksi perdagangan internasional.
  • Ada berbagai pilihan pembayaran, semua dengan profil risiko/biaya yang berbeda.
  • Bagi pemain baru, memahami mana yang mungkin merupakan tipe pembayaran paling tepat untuk transaksi tertentu bisa menimbulkan kesulitan.

 

[1] http://www.swift.com/products_services/trade_services_utility_overview

[2] https://www.knowledge.hsbc.co.uk/international+business/improve+your+finance/export+finance

Anda meninggalkan situs HSBC CMB.

Perlu diketahui bahwa kebijakan situs eksternal berbeda dari syarat dan ketentuan situs serta kebijakan privasi kami. Situs berikutnya akan terbuka di jendela peramban atau bilah baru.

Anda meninggalkan situs HSBC CMB.

Perlu diketahui bahwa kebijakan situs eksternal berbeda dari syarat dan ketentuan situs serta kebijakan privasi kami. Situs berikutnya akan terbuka di jendela peramban atau bilah baru.